Jenis asuransi yang tersedia di Indonesia sangat beragam, mencakup asuransi kesehatan hingga asuransi jiwa.

Keberagaman ini muncul karena asuransi dirancang untuk memberikan perlindungan atau ganti rugi atas risiko tertentu yang mungkin terjadi.

Sebagai informasi, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menjelaskan bahwa asuransi adalah sebuah perjanjian antara perusahaan asuransi dengan pihak tertanggung. Simak penjelasan lebih lanjut mengenai jenis asuransi berikut ini.

Jenis-jenis Kontrak Asuransi

Ada tujuh jenis kontrak yang berlaku dalam asuransi, baik itu untuk asuransi kesehatan, asuransi jiwa, maupun berbagai jenis dari asuransi lainnya, yang mencakup:

1. Contract of indemnity;
2. Personal contract;
3. Unilateral contract;
4. Conditional contract;
5. Contract of adhesion;
6. Aleatory contract; dan
7. Contract of utmost good faith.

Daftar Jenis Asuransi

Berikut adalah daftar jenis asuransi yang dapat membantu kamu memahami berbagai pilihan perlindungan yang tersedia:

1. Asuransi Jiwa

Asuransi jiwa adalah jenis perlindungan yang memberikan uang pertanggungan (UP) kepada ahli waris jika nasabah atau tertanggung meninggal dunia.

Selain risiko meninggal dunia, beberapa produk asuransi jiwa juga menyediakan perlindungan jika terjadi risiko cacat tetap total, meskipun biasanya manfaat ini termasuk dalam rider (manfaat tambahan) yang memerlukan pembayaran premi tambahan.

Jenis-jenis:

Berdasarkan masa asuransinya, jenis pertanggungan ini terbagi menjadi dua kategori, yaitu asuransi jiwa berjangka (term life) dan asuransi jiwa seumur hidup (whole life).

Di Indonesia, asuransi jiwa dibagi lagi menjadi empat jenis, yaitu:

• Asuransi jiwa berjangka
• Asuransi jiwa seumur hidup (whole life)
• Asuransi jiwa dwiguna (endowment insurance)
• Asuransi jiwa unit link

Contoh Asuransi Jiwa:

• Simas Jiwa SIJI Guard 4
• Ciputra Life Citra Jaminan Pasti 50
• Pacific Life JELITA
• Manulife Essential Assurance
• Allianz SmartLink New Flexi Account
• Prudential PRUsafe Guard
• Takaful Al-Khairat Individu
• Asuransi Protecto Warisan Kresna
• Heksa Rencana Aman
• Sequis Life Financial Smart Life
• BCA Life Proteksi Jiwa Optima

Premi Asuransi Jiwa:

Perhitungan premi asuransi jiwa di Indonesia bergantung pada besaran uang pertanggungan, usia, dan riwayat kesehatan tertanggung. Besaran uang pertanggungan tersebut biasanya bervariasi untuk setiap nasabah.

2. Asuransi Kesehatan

Asuransi kesehatan memberikan penggantian biaya perawatan medis akibat sakit atau kecelakaan. Manfaat utama yang ditawarkan mencakup rawat inap dan rawat jalan, serta manfaat tambahan seperti perawatan untuk proses melahirkan, perawatan mata, dan gigi.

Jenis-jenis:

• Asuransi kesehatan individu
• Asuransi kesehatan keluarga
• Asuransi kesehatan anak

Contoh Asuransi Kesehatan:

• Cigna Proteksi Sehat
• AXA Mandiri Smartcare Executive
• Lippo HealthPlus Family
• Simas Sehat Gold
• BRI Life Simply HealthCare
• CHUBB Hospital Cashback Protection
• PRUPrime HealthCare
• Allianz SmartHealth Maxi Violet
• Manulife MiUltimate HealthCare
• BNI Life Optima Cash Plan
• AIA Premier Hospital & Surgical
• Takafulink Salam Community

Premi Asuransi Kesehatan:

Premi asuransi kesehatan dihitung berdasarkan limit, riwayat kesehatan, jenis kelamin, manfaat yang dipilih, dan jumlah orang yang ditanggung.

3. Asuransi Mobil

Asuransi mobil memberikan ganti rugi jika terjadi kerusakan atau kehilangan pada mobil akibat kecelakaan, baik menabrak atau ditabrak. 

Asuransi ini juga menanggung kerusakan akibat bencana alam seperti banjir atau huru-hara, dengan penambahan premi.

Jenis-jenis:

• Asuransi mobil all risk (comprehensive)
• Asuransi total loss only (TLO)
• Asuransi gabungan (all risk dan TLO)

Contoh Asuransi Mobil:

• Asuransi Sinarmas
• Asuransi Adira Syariah
• Asuransi Adira Autocillin
• Asuransi Tugu Pratama
• Asuransi ACA
• Asuransi MAG
• Asuransi Mega Insurance

Premi Asuransi Mobil:

Premi dihitung berdasarkan jenis yang dipilih, apakah TLO atau all risk, dan harus dibayar secara berkala selama menjadi nasabah.

4. Asuransi Motor

Asuransi motor memberikan ganti rugi apabila terjadi kerusakan atau kehilangan motor. Sebagian besar nasabah memilih produk asuransi TLO, meskipun ada juga yang memilih asuransi all risk motor.

Contoh Asuransi Motor:

• Adira MotoPro
• Sinarmas Simas Motor
• Asuransi Kendaraan Bermotor ACA
• Astra Buana Garda Motor
• Allianz Confidence Plus
• Jasindo Oto Plus

Premi Asuransi Motor:

Premi asuransi motor dihitung berdasarkan jenis pertanggungan, wilayah, dan harga motor. Semakin tinggi harga motor, semakin mahal premi yang harus dibayar.

5. Asuransi Kecelakaan

Asuransi kecelakaan memberikan pertanggungan terhadap risiko kecelakaan yang menyebabkan kematian atau cacat tetap total. 

Produk ini serupa dengan asuransi jiwa, dengan manfaat yang mencakup uang pertanggungan jika tertanggung meninggal dunia atau cacat tetap total.

Jenis-jenis:

• Asuransi kecelakaan diri
• Asuransi kecelakaan kerja
• Asuransi kecelakaan lalu lintas
• Asuransi kecelakaan pesawat

Contoh Asuransi Kecelakaan:

• Asuransi Personal Accident Supreme
• Takaful Asuransi Kecelakaan Diri dan Hospital
• BRI Life Acci Care
• ACA AsuransiKu
• Allianz Personal Care
• BCA Life b-SAVE Accident Protection
• Cigna Proteksi Diri Ekstra
• AIA Group Personal Accident
• Adira Proteku Basic
• Simas Jiwa SIJI Secure 1

Premi Asuransi Kecelakaan:

Premi asuransi kecelakaan dihitung berdasarkan besaran uang pertanggungan.

6. Asuransi Pendidikan

Asuransi pendidikan adalah produk asuransi yang memberikan jaminan dana pendidikan bagi anak jika orangtua mengalami risiko meninggal dunia atau cacat tetap total.

Prinsip dari asuransi ini mirip dengan asuransi jiwa, namun dana yang diberikan biasanya disalurkan secara bertahap sesuai dengan jenjang pendidikan anak.

Di Indonesia, asuransi pendidikan terbagi menjadi dua jenis: metode endowment (dwiguna), di mana nilai tunai diambil dari akumulasi tabungan, dan asuransi unit link, di mana nilai tunai berasal dari investasi.

Contoh Asuransi Pendidikan:

• AXA Mandiri – Mandiri Sejahtera Cerdas
• Manulife Education Protector
• Prudential PRULink Edu Protection
• Asuransi Pendidikan Allianz
• BNI Life Solusi Pintar
• BRI Life BRINGIN Danasiswa Syariah

Premi Asuransi Pendidikan:

Premi dihitung berdasarkan jumlah uang pertanggungan dan biaya pendidikan yang ingin ditanggung. 

Usia anak pada saat membeli asuransi juga menjadi faktor penentu premi. Semakin cepat membeli asuransi pendidikan, semakin ringan premi yang harus dibayar.

7. Asuransi Dwiguna

Asuransi dwiguna, atau endowment, adalah produk asuransi yang menggabungkan perlindungan asuransi dengan akumulasi tabungan. 

Premi yang dibayarkan akan dialokasikan untuk proteksi dan tabungan, sehingga selain mendapatkan uang pertanggungan, nasabah juga dapat menerima nilai tunai di akhir masa polis.

Nilai tunai dalam asuransi dwiguna bersifat pasti, berbeda dengan unit link. Asuransi ini sering ditemukan pada produk asuransi pendidikan.

Contoh Asuransi Dwiguna:

• Prudential USave PRUStar
• Astra Life AVA iPLAN Protection
• Manulife MiFuture Income Protector
• Kresna Life Protecto Investa Kresna
• AIA Proteksi Edukasi Maksima
• Equity Life Pro Education Plus

Premi Asuransi Dwiguna:

Premi dihitung berdasarkan jumlah uang pertanggungan dan nilai tunai tabungan yang diinginkan, serta usia masuk tertanggung. Semakin besar nilai pertanggungan dan semakin tua usia tertanggung, semakin besar premi yang harus dibayar.

8. Asuransi Unit Link

Asuransi unit link adalah produk asuransi yang dipadukan dengan investasi. Premi yang dibayarkan akan dialokasikan ke proteksi dan investasi. 

Selain mendapatkan jaminan uang pertanggungan, nasabah juga berpotensi memperoleh nilai tunai di akhir masa polis, yang sifatnya fluktuatif, tergantung pada kinerja investasi.

Asuransi unit link dapat ditemukan dalam produk asuransi pendidikan anak, asuransi jiwa, dan asuransi kesehatan.

Contoh Asuransi Unit Link:

• Allianz SmartLink New Flexi Account
• PRULink Assurance Account
• BRILife Link Proteksi
• BNI Life Sakinah Multipro Link
• Generali iPLAN
• Manulife Prime Assurance
• AIA Infinite Link Assurance
• Avrist Investment Link Syariah

Premi Asuransi Unit Link:

Premi asuransi unit link bergantung pada usia tertanggung, jumlah uang pertanggungan, dan proporsi nilai tunai investasi yang diinginkan di akhir masa polis.

9. Asuransi Properti

Asuransi properti memberikan ganti rugi jika terjadi insiden tertentu pada properti atau rumah beserta aset di dalamnya. Insiden yang ditanggung mencakup pencurian, kebakaran, atau bencana alam. 

Jenis dari asuransi properti menggunakan Polis Asuransi Property All Risk, yang mencakup berbagai risiko selain kebakaran.

Jenis-jenis:

• Asuransi rumah
• Asuransi bisnis

Contoh Asuransi Properti:

• ACA Rumah Idaman
• ACA Asuransi Semua Risiko Properti/Industri
• Adira Tempat Usaha
• Allianz Rumahku Plus
• Sinar Mas Simas Ruko
• Sinar Mas Simas Rumah Hemat++
• BCA Property All Risk (PAR)
• Brins Asri
• Avrist Property All Risk
• AIG Property All Risk

Premi Asuransi Properti:

Premi asuransi properti dihitung berdasarkan berbagai faktor, termasuk lokasi properti, kondisi bangunan, dan risiko lingkungan, yang diatur oleh OJK.

10. Asuransi Kebakaran

Asuransi kebakaran memberikan ganti rugi atas kerugian yang terjadi akibat kebakaran pada properti. Risiko yang ditanggung meliputi kebakaran, sambaran petir, ledakan gas, atau bahkan kejatuhan pesawat terbang.

Jenis-jenis:

• Polis Standar Asuransi Kebakaran Indonesia (PSAKI)
• Polis perhitungan kembali (adjustable policy)
• Polis mengambang (floating policy)
• Polis penilaian
• Polis tanpa nilai
• Polis pemulihan nilai (reinstatement policy)

Contoh Asuransi Kebakaran:

• ACA Asuransi Kebakaran
• Asuransi Kebakaran Jasindo
• Asuransi Kebakaran CHUBB
• Asuransi Kebakaran Sinar Mas
• Asuransi Kebakaran BRI Insurance

Premi Asuransi Kebakaran:

Premi asuransi kebakaran dihitung berdasarkan jenis bangunan, bahan bangunan, dan jumlah lantai, sesuai dengan ketentuan OJK.

11. Asuransi Perjalanan

Asuransi perjalanan memberikan perlindungan terhadap risiko yang terjadi selama perjalanan, baik itu perjalanan bisnis maupun wisata. Risiko yang ditanggung bisa berupa kecelakaan, sakit, atau kehilangan barang.

Jenis-jenis:

• Asuransi perjalanan domestik (dalam negeri)
• Asuransi perjalanan mancanegara (luar negeri), termasuk untuk Asia, umrah, dan asuransi untuk visa Schengen

Contoh Asuransi Perjalanan:

• Asuransi Perjalanan Adira
• Asuransi Perjalanan Sompo
• Asuransi Perjalanan Sinar Mas
• Asuransi Perjalanan Allianz
• Asuransi Perjalanan Zurich
• Asuransi Perjalanan ACA
• Asuransi Perjalanan MAG
• Asuransi Perjalanan CHUBB
• Asuransi Perjalanan AXA Mandiri
• Asuransi Perjalanan AIG

Premi Asuransi Perjalanan:

Premi ditentukan berdasarkan tujuan perjalanan, dengan premi perjalanan luar negeri biasanya lebih mahal dibandingkan domestik. Faktor risiko yang ditanggung, jumlah hari perjalanan, dan fasilitas yang dipilih juga memengaruhi besaran premi.

12. Asuransi Bisnis

Asuransi bisnis memberikan perlindungan terhadap aset bisnis, mulai dari peralatan kerja hingga asuransi untuk karyawan. Produk ini dirancang untuk pebisnis, baik yang mengelola UMKM maupun perusahaan besar.

Manfaat asuransi bisnis meliputi pertanggungan biaya kesehatan karyawan, penggantian pesangon jika terjadi PHK, serta perlindungan terhadap aset perusahaan.

Contoh Asuransi Bisnis:

• AIA Voluntary Solution
• BCA Life Health Protection
• Allianz Smarthealth Classic Premier
• Avrist Group Health Care Silver

Premi Asuransi Bisnis/Karyawan:

Premi dihitung berdasarkan jenis pertanggungan yang dipilih, jumlah karyawan, dan demografi karyawan yang ingin diasuransikan.

13. Asuransi Kredit

Asuransi kredit adalah produk yang melunasi utang tertanggung jika terjadi risiko seperti meninggal dunia, cacat tetap total, atau di-PHK. Asuransi ini sering ditawarkan ketika mengambil cicilan seperti KPR, kredit mobil, kartu kredit, atau KTA.

Jenis-jenis:

• Asuransi kredit
• Asuransi kredit PHK

Contoh Asuransi Kredit:

• Asuransi Kredit Sinarmas
• Asuransi Jiwa Kredit CHUBB
• Asuransi Kredit Serbaguna Askrindo
• Asuransi Jiwa Kredit (AJK) Equity

Premi Asuransi Kredit:

Premi disesuaikan dengan jumlah utang yang dimiliki, yaitu jumlah uang pertanggungan yang ditentukan.

14. Asuransi Disabilitas

Asuransi disabilitas ditujukan untuk mereka yang berisiko tinggi menjadi penyandang disabilitas, seperti pekerja di daerah rawan perang atau kecelakaan. Manfaat pertanggungan umumnya berupa santunan tunai.

Contoh Asuransi Disabilitas:

Salah satu contoh asuransi disabilitas adalah Asuransi Asabri, yang khusus ditujukan bagi anggota TNI/POLRI.

Premi Asuransi Disabilitas:

Premi diatur oleh negara untuk produk Asabri, sementara untuk asuransi swasta, produk ini relatif jarang karena banyak asuransi yang mengecualikan risiko perang dalam polis mereka.

15. Asuransi Kelautan

Asuransi kelautan atau marine cargo memberikan perlindungan terhadap risiko yang berhubungan dengan aktivitas kelautan, terutama saat pengiriman barang melalui kapal laut. 

Asuransi ini juga dikenal sebagai asuransi pengangkutan atau asuransi cargo. Manfaat pertanggungan mencakup penggantian atas kerusakan barang yang dikirim atau bahkan kerusakan pada kapal itu sendiri.

Contoh Asuransi Kelautan:

• Asuransi Pengangkutan Laut Tokio Marine
• Asuransi Marine Cargo Sinar Mas
• Asuransi Pengangkutan ETIQA
• Asuransi Pengangkutan Barang/Marine Cargo Insurance Asei

Premi Asuransi Kelautan:

Premi dihitung berdasarkan nilai barang yang ditanggung dan jenis risiko yang dijamin oleh produk asuransi tersebut.

16. Asuransi Dana Pensiun

Asuransi dana pensiun, atau Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK), memberikan jaminan finansial bagi individu setelah pensiun. Produk ini dirancang untuk memastikan bahwa tertanggung dapat hidup dengan layak pada masa tuanya.

Contoh Asuransi Dana Pensiun:

• BRI Life
• AXA Mandiri
• Allianz
• Manulife

Semua perusahaan di atas menawarkan program DPLK yang telah sesuai dengan peraturan Undang-Undang Nomor 11 Tahun 1992 tentang Dana Pensiun.

Premi Asuransi Dana Pensiun:

Premi ditentukan berdasarkan nilai investasi yang diinginkan oleh peserta.

17. Asuransi Syariah

Asuransi syariah menggunakan prinsip syariah dalam operasionalnya, yang membedakannya dari asuransi konvensional. 

Pengelolaan dana dilakukan secara transparan, dengan prinsip tolong-menolong (tabarru’) dan tidak menginvestasikan dana pada sektor haram.

Jenisnya meliputi:

• Asuransi kesehatan syariah
• Asuransi jiwa syariah
• Asuransi mobil syariah
• Asuransi pendidikan syariah
• Pengelolaan dana pensiun syariah

Perusahaan yang menyediakan produk ini harus memiliki unit syariah yang diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah (DPS).

Contoh Asuransi Syariah:

• Prudential Syariah
• Allianz Syariah (AlliSya)
• Amanah Githa
• Takaful
• Al Amin

Premi Asuransi Syariah:

Premi bergantung pada jenis yang dipilih dan manfaat yang diterima.

18. Asuransi Sosial

Asuransi sosial adalah asuransi wajib yang biasanya diselenggarakan oleh pemerintah, memberikan perlindungan kepada masyarakat dalam berbagai aspek kehidupan.

Contoh Asuransi Sosial di Indonesia:

• BPJS Kesehatan: Proteksi kesehatan
• BPJS Ketenagakerjaan: Jaminan sosial ketenagakerjaan (pensiun, kecelakaan kerja, hari tua, kematian)
• Jasa Raharja: Proteksi kecelakaan lalu lintas
• PT TASPEN dan PT Asabri: Program pensiun dan tabungan hari tua untuk pegawai negeri sipil dan angkatan bersenjata

Premi Asuransi Sosial:

Premi ditentukan oleh pemerintah, dengan beberapa jenis dibayarkan rutin setiap bulan dan lainnya saat layanan digunakan.

19. Asuransi Proyek atau Konstruksi

Asuransi proyek atau konstruksi memberikan jaminan finansial jika terjadi kerugian pada proyek atau konstruksi, baik bagi pemilik proyek, kontraktor, pekerja, maupun mesin.

Jenis:

• Asuransi jaminan proyek (surety bond)
• Erection All Risk (EAR)
• Contractors All Risk (CAR)
• Workmen Compensation & Employers Liability
• Comprehensive General Liability

Contoh Asuransi Proyek dan Konstruksi:

• ACA
• Adira
• CHUBB
• MSIG
• Asuransi Sinar Mas

Premi Asuransi Proyek:

Premi dihitung berdasarkan jenis proyek, lokasi, kontraktor, pemilik, kondisi lingkungan, risiko musibah, jangka waktu penyelesaian, dan peralatan atau mesin yang digunakan.

20. Asuransi Tanggung Gugat

Asuransi tanggung gugat memberikan jaminan finansial atas kelalaian tertanggung yang menyebabkan kerugian pada pihak ketiga dan berujung pada tuntutan hukum. Contoh sederhana adalah asuransi untuk risiko menabrak mobil orang lain.

Jenis:

• Asuransi tanggung gugat personal (personal liability insurance)
• Asuransi tanggung gugat umum (general liability insurance)
• Asuransi tanggung gugat profesi (professional liability insurance)

Contoh Asuransi Tanggung Gugat:

• Allianz Asuransi Automobile Liability
• Askrindo Asuransi Tanggung Gugat
• AIG Personal Indemnity
• Sinarmas Asuransi Tanggung Gugat
• Kresna Insurance Asuransi Tanggung Gugat
• Jasindo Asuransi Tanggung Gugat
• Asei Asuransi Tanggung Gugat
• MSIG Asuransi Tanggung Gugat
• CHUBB Asuransi Tanggung Gugat Untuk Penurunan/Pelemahan Lingkungan
• Tugu Pratama Product Liability Insurance

Premi Asuransi Tanggung Gugat:

Premi dihitung berdasarkan jenis usaha, batas pertanggungan, total pendapatan tahunan, lokasi pertanggungan, dan kondisi lingkungan.

21. Asuransi Uang

Asuransi uang memberikan pertanggungan atas risiko kehilangan uang atau surat berharga, baik saat pengiriman (cash in transit) maupun saat penyimpanan (cash in save).

Jenis:

• Cash in save
• Cash in transit
• Cash in cashier box
• Cash in ATM

Contoh Asuransi Uang:

• Asuransi Wahana Tata (Aswata)
• Askrida
• BRI Insurance
• Kresna Insurance
• AXA Mandiri

Premi Asuransi Uang:

Premi bergantung pada nilai uang yang ditanggung oleh asuransi.

22. Asuransi Hewan

Asuransi hewan memberikan perlindungan untuk hewan peliharaan terhadap risiko kecelakaan, pencurian, atau tanggung jawab pihak ketiga. Meskipun jarang di Indonesia, produk ini tersedia untuk hewan peliharaan seperti anjing dan kucing.

Contoh Asuransi Hewan:

• Simas Pet Insurance Share (Asuransi Sinar Mas)
• Pet Insurance (Zurich Insurance)

Premi Asuransi Hewan:

Premi bergantung pada usia hewan dan faktor lainnya yang dapat ditanyakan kepada pihak asuransi.

Sebagai penutup, memilih jenis asuransi yang tepat sangat penting untuk memastikan perlindungan yang sesuai dengan kebutuhan dan situasi keuangan kamu.